สร้างความมั่นใจในวัยเกษียณ—ในแบบของคุณ 
ชีวิตมีการเปลี่ยนแปลง และแผนเกษียณของคุณก็ควรปรับตามเช่นกัน ที่ iLife365 เราพร้อมช่วยคุณออกแบบเส้นทางสู่รายได้ที่มันคง วางแผนภาษีอย่างชาญฉลาด และสร้างการปกป้องระยะยาวสำหรับคนที่คุณรัก 

สิ่งที่เราทำ
• แผนเกษียณส่วนบุคคล ที่สอดคล้องกับเป้าหมาย ช่วงเวลา และระดับความเสี่ยงของคุณ 
• กลยุทธ์ที่คำนึงถึงภาษี เพื่อช่วยให้คุณเก็บรักษาผลตอบแทนได้มากขึ้น 
• ทางเลือกแบบครบวงจร ครอบคลุมบัญชี IRA ( Individual Retirement Accoun ) แผนนายจ้าง และแผนรายได้ประจำ (Annuities) 

กลยุทธ์หลักที่เรานำเสนอ 
Traditional IRA 
บัญชีเกษียณรูปแบบ Traditional IRA ช่วยให้คุณสามารถออมด้วยเงินก่อนหักภาษี (ขึ้นอยู่กับกฎของ IRS) ทำให้สามารถ ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีปัจจุบัน เงินลงทุนจะ เติบโตโดยยังไม่เสียภาษีบนกำไรในแต่ละปี แต่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนออกในช่วงเกษียณ กลยุทธ์นี้เหมาะสำหรับผู้ที่คาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่ต่ำกว่าในอนาคต และต้องการประโยชน์จากการหักลดหย่อนภาษีในปีปัจจุบัน 

Roth IRA 
ในบัญชี Roth IRA คุณจะออมด้วย เงินหลังจากจ่ายภาษี การถอนเงินที่เข้าเกณฑ์ในวัยเกษียณ (อายุ 59 1/2) —ทั้งเงินต้นและผลตอบแทน—จะ ปลอดภาษี (ตามกฎของ IRS) กลยุทธ์นี้เหมาะสำหรับผู้ที่คาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่ไม่สูง เท่าเดิมหรือสูงขึ้นในอนาคต ต้องการรายได้ปลอดภาษี หรือมองหาความยืดหยุ่น เช่น ไม่มีข้อบังคับเรื่องการถอนขั้นต่ำตามกฎหมาย RMD (Required Minimum Distribution) ภายใต้กฎหมายปัจจุบันสำหรับเจ้าของบัญชีเดิม

การจัดการภาษีและ “เกษียณปลอดภาษี” (Tax-Advantaged & Tax-Free Retirement) 
เราช่วยคุณผสมผสานบัญชีและแผนเพื่อสร้าง ความหลากหลายทางภาษี (Tax Diversification): 
• การลดหย่อนภาษี (Tax-Advantaged): ใช้โครงสร้างที่ช่วยเลื่อนหรือประหยัดภาษี (เช่น Traditional IRA, Annuities, HSA)
• รายได้ปลอดภาษี (Tax-Free Income): กลยุทธ์ที่ออกแบบมาให้รายได้เกษียณ ไม่ต้องเสียภาษี ภายใต้กฎหมายปัจจุบัน (เช่น การถอนจาก Roth IRA ที่เข้าเกณฑ์, การกู้หรือถอนจากกรมธรรม์ประกันชีวิตถาวรที่ออกแบบมาอย่างเหมาะสม)* 
*การกู้หรือถอนจากกรมธรรม์อาจลดมูลค่าเงินสะสมและความคุ้มครอง หากกรมธรรม์สิ้นผล อาจทำให้เกิดภาระภาษี โปรดปรึกษาที่ปรึกษาภาษีของคุณเสมอ 

บริการ Rollover (401(k), 403(b), 457, TSP) 
กำลังเปลี่ยนงานหรืออยากรวมบัญชีเกษียณหลายบัญชีเข้าด้วยกัน? เราช่วยคุณ ประเมินทางเลือกในการโอนย้าย (Rollover) และเมื่อเหมาะสม เราจะช่วย โอนย้ายสินทรัพย์ ไปยัง IRA หรือแผนที่มีสิทธิ์อื่นๆ เพื่อให้การลงทุนสอดคล้องกับช่วงเวลาและระดับความเสี่ยงของคุณ 

สิ่งที่เราจะช่วยเปรียบเทียบ:
• ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม (แผนเดิม vs. IRA) 
• ทางเลือกการลงทุนและการเข้าถึงคำแนะนำ
• บริการและความยืดหยุ่นในการถอนเงิน 
• คุณสมบัติของแผน (เช่น หุ้นนายจ้าง เงินกู้ การคุ้มครองจากเจ้าหนี้) 
ทางเลือกอื่นๆ แทนการ Rollover อาจรวมถึง การคงสินทรัพย์ไว้ในแผนเดิม, ย้ายไปยังแผนนายจ้างใหม่ หรือถอนออก (ซึ่งอาจก่อให้เกิดภาระภาษีและค่าปรับ)  

ขั้นตอนการทำงาน (4 ขั้นตอนง่ายๆ)
1.Discovery – ทำความเข้าใจเป้าหมาย ความต้องการรายได้ ระยะเวลา และบัญชีปัจจุบัน
2.Analyze – ประเมินค่าธรรมเนียม ผลกระทบด้านภาษี และความเสี่ยงจากการถือครอง
3.Design – เสนอแผนที่สอดคล้องกัน (เช่น การผสม Traditional IRA / Roth IRA, ทางเลือกด้านรายได้คุ้มครอง, และแหล่งรายได้ปลอดภาษี)
4.Implement & Review – ดำเนินการโอนย้าย ดูแลเอกสาร และติดตามผลอย่างต่อเนื่อง 

กลุ่มลูกค้าที่เราให้บริการ
• ผู้ที่ใกล้เกษียณและต้องการรวมบัญชีหลายบัญชีเข้าด้วยกัน 
• เจ้าของธุรกิจที่ต้องการรายได้เกษียณที่มีประสิทธิภาพ 
• ผู้เกษียณที่ต้องการจัดการ การถอนขั้นต่ำตามกฎหมาย (RMDs) และผลกระทบด้านภาษี
• ครอบครัวที่ต้องการทั้ง การส่งต่อมรดกและความคุ้มครอง พร้อมกับรายได้เกษียณ 

พร้อมหรือยังที่จะวางแผนเกษียณอย่างมั่นใจ? 
รับกลยุทธ์ส่วนบุคคลที่สมดุลทั้ง รายได้ การปกป้อง และการจัดการภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ—รวมถึง Traditional IRA, Roth IRA, กลยุทธ์ลดหย่อน/ปลอดภาษี และการโอนย้ายบัญชี (Rollover) 
ติดต่อเราวันนี้ เราให้คำปรึกษาฟรี และเริ่มสร้างกลยุทธ์เกษียณที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ 

ข้อควรระวังสำคัญ 
ผลิตภัณฑ์การลงทุนและประกันมีความเสี่ยง รวมถึงความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้น การจัดการภาษีขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละบุคคลและอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามกฎหมาย iLife365 ไม่ได้ให้คำปรึกษาด้านภาษีหรือกฎหมาย โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีและกฎหมายของคุณ ความพร้อมใช้งานของผลิตภัณฑ์ คุณสมบัติ ค่าธรรมเนียม และสิทธิประโยชน์ อาจแตกต่างกันไปตามบริษัทประกันและกฎเกณฑ์ของรัฐ คำแนะนำทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับผลประโยชน์สูงสุดของคุณ โดยคำนึงถึงต้นทุน บริการ และทางเลือกอื่นๆ